家の購入を考えたときに将来的に親と同居したいが二世帯住宅は価格面で手が出せない、とお悩みの方もいらっしゃるのではないでしょうか。
同居を視野に入れて家を探す場合、親世代と一緒に組める住宅ローンの利用がおすすめです。
今回はマイホームの購入を検討されている方に向けて、親子リレー住宅ローンを使うメリット・デメリットをご紹介します。
親子リレー住宅ローンとはどんなサービス？
親子リレー住宅ローンとは、その名のとおり親子2世代でひとつの住宅ローンを組み、親から子へリレーする形で返済していくローンです。
サービスによっては親子リレーローンや、単に親子リレーと呼ばれることもありますが、基本的な意味合いは変わりません。
申し込みの際には、同居や収入に関する要件を満たす必要があります。
親子の同居を前提とし、親と子それぞれが安定した収入を得ていることを要件とするケースが一般的です。
年齢制限を設けている金融機関も多く、借り入れ時に親世代が70歳未満、完済時に子世代が80歳未満など細かく決められていることもあります。
一部の商品では、同居が必須でない場合や年齢や収入の条件が下がっているケースもあるため、家族に合ったものを探しましょう。
親子リレー住宅ローンを利用する際のメリット
親子リレー住宅ローンは親と子の双方にメリットがあるため、さまざまな層にニーズがあります。
まず年齢上、長期間のローンを組めない場合でも子が引き継いで返済していくため、返済期間を長くすることが可能です。
親世代が退職するまで返済し、定年後は子世代に任せられるため、高齢でも35年ローンを組めることがあります。
返済期間が長くなるため、借り入れを増やすこともできるかもしれません。
また、収入面からも借り入れ可能額を増やすことが可能です。
親と子の収入を合わせて考えるため、家を購入するのに十分な年収がない子世代でも、多くの資金を借りやすくなります。
とくに二世帯住宅を建てたい場合は多くの費用が必要なため、親と子どちらかの年収では購入できない場合におすすめです。
親と子、それぞれで持分割合に応じて住宅ローン控除を受けられる点も、メリットといえるでしょう。
親子リレー住宅ローンを利用する場合の注意点
親子リレー住宅ローンを申し込む前に、いくつかの注意点を知っておきましょう。
まず、ほかの住宅ローンの融資を受けられなくなる可能性があります。
転勤などで引っ越したあとに家を買いたくなっても、親子リレーを利用していると借り入れが難しいかもしれません。
団体信用生命保険に関しても注意が必要です。
親か子のどちらかが入ることが一般的ですが、万が一保険に入っていないほうが亡くなった場合、遺されたほうが残債を支払わなくてはいけません。
また、持分割合とローンの比率が合っていないと贈与とみなされる場合があるため、登記の際に注意しましょう。
まとめ
親子リレー住宅ローンは、親世代と同居中または同居予定の方にとって、とても便利な制度です。
いくつか注意点があることも理解したうえで、親子リレーを利用するかどうかよく話し合って決めましょう。
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