住宅ローンを組もうとした際に「フラット35」という言葉をよく目にするのではないでしょうか。
しかし、フラット35の意味やメリット・デメリットがわからない方もいらっしゃるでしょう。
そこで今回は、フラット35の概要と借り入れ条件やデメリットについて解説します。
マイホーム購入時に利用できるフラット35とは？
フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して扱っている住宅ローンのことです。
金利が固定された住宅ローンとして2003年に始まりました。
金利上昇の危険性がなく、「いちいち金利を調べるのは大変だ」という方にはおすすめの住宅ローンです。
金融機関によって金利は異なりますが、どこで借り入れても金利は比較的低いと言えるでしょう。
省エネ性や耐震性の高い高品質な住宅を購入した場合は、借り入れ金利が一定期間引き下げられる制度「フラット35s」もあります。
マイホーム購入時にフラット35を借り入れる条件とは？
住宅ローンですので、フラット35の借り入れにも審査があります。
ただし、その審査基準はほかの住宅ローンと比較するとそれほど厳しくありません。
満70歳未満が申し込み時の条件ですが、勤務形態や勤続年数で制限されることはなく、フリーランスの方でも利用しやすいのが特徴です。
なお、返済期間は最長で35年、最短は15年（満60歳以上であれば10年）です。
保証人や団体信用生命保険への加入が必要ないので、健康に不安がある方や頼れる親族がいない場合でも利用できます。
年収によって返済負担率の基準値が定められていますが、その基準値を下回っていれば利用可能であることも見逃せない特徴です。
最大借り入れ可能額は8,000万円であり、諸費用や仲介手数料もこのなかに含めることができます。
マイホーム購入時にフラット35を利用するデメリットとは？
デメリットとして挙げられるのは、頭金が用意できない場合は金利が高くなる点です。
10％以上の頭金が用意できない場合は利用しないほうが良いでしょう。
また、保証料を支払う必要はありませんが、融資手数料は必ず支払う必要があります。
そして、購入する住宅にも条件があり、この条件を満たしていないと借り入れはできません。
見落としがちなのが、購入した住宅が条件に合致していることを証明する適合証明書の提出にも、お金がかかる場合があるということです。
物件によっては20万円近くかかることもあります。
上述のデメリットが問題にならない方は、ぜひフラット35をご利用を検討ください。
まとめ
フラット35は金利が固定されている住宅ローンのひとつで、購入する住宅の質が高ければ一定期間さらに金利が引き下げられます。
借り入れ条件もそこまで厳しくないため、より多くの方にとってマイホームを手に入れるチャンスです。
マイホームの購入を検討中でデメリットが問題にならない方は、ぜひご利用を検討ください。
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