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不動産を購入する場合の年収と予算についての考え方とは

不動産を購入する場合の年収と予算についての考え方とは

マイホームを買いたいと思っていても、いざとなるとどれぐらいの価格の家を選べばい良いのか分からないという方はいませんか。
家を買った後も生活は続いていき、多くのお金が必要となるため、無計画に購入を決めるわけにはいきません。
そこで、不動産を買う場合の予算の決め方について年収をもとに考えていきましょう。

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不動産の購入において予算がどれぐらい必要になるのか解説

マイホームを買う場合、その価格は年収の5~7倍が無理なく生活を送ることができる目安となります。
また、マイホームを買う方の多くが、住宅ローンを利用するのが一般的です。
現金で用意する頭金と住宅ローンの借入可能額をプラスして、いくらぐらいの住宅を買うことができるかが決まります。
頭金をあまり用意できずに住宅ローンを多く借りてしまうと、毎月の返済額が上がってしまいます。
また、預貯金のすべてを頭金にしてしまうと、その後の生活で現金が必要になったときに困ってしまうことになりかねません。
年収だけで考えず、ライフイベントや子どもの学費などに備えて現金を残しておくことが大切です。

不動産を購入するために必要な予算を計算する方法について

ここでは、不動産を買うときに必要となる予算を計算する方法について解説していきましょう。
先ほどお話ししたとおり、買うことのできる住宅の金額は、頭金と住宅ローン借入可能額を合わせた額になります。
ただし、生活やいざという時のための費用も頭に入れると、次のような計算方法で頭金を算出すると良いでしょう。
頭金=持っている現金や預貯金-(購入時の諸費用+生活の予備費+ライフイベントの際に必要な費用)となります。
こうして購入可能な予算を導き出すと同時に、毎月いくらぐらいの返済をしていけるかを把握し、年収とあわせてシミュレーションをしておきたいものです。

不動産購入において年収と返済比率の関係について

不動産を買う際に年収をもとに予算を考えることが大切ですが、同時に返済比率についても知っておくようにしましょう。
住宅の購入における返済比率とは「年収に占める住宅ローンの年間返済額の割合」のことを言います。
返済比率が低ければ低いほど、毎月の返済にゆとりを持たせることが可能です。
この比率の目安としては、40%以下というのが一般的な考え方で、多くの金融機関では30~35%としています。

不動産購入において年収と返済比率の関係について

まとめ

不動産を購入する場合には、しっかりとしたマネープランを立てることが大切で、年収の5~7倍というのが購入できる住宅の価格となります。
頭金を多く用意するほど月々の返済額は減りますが、すべての現金を頭金にしてしまうと、いざという時の現金を用意することができません。
適切な頭金の額や月々の返済額をしっかりシミュレーションしてから、購入するようにしましょう。
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