住宅ローンの期間は長いため、予想しない事態が起きるなど、住宅ローンの利用で失敗する例も少なくありません。
一般的に35年の住宅ローンを扱いう金融機関が多いようですが、最近では35年を超える独自の長期住宅ローンを提供するところが増えてきました。
今回は、一般的に多く利用されている35年の住宅ローンの借り方・借りる前・借りた後についてご説明します。
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住宅ローンの借り方の失敗例とは？
住宅ローンは、返済期間が長いほど月々の返済額が軽くなるため、35年でローンを組む方が多くいらしゃします。
しかし、ローンを組んだ年齢によっては完済する前に定年退職を迎える場合もあり、その後返済に困る場合があるので、定年前に完済するようローンを組むなど対策を考えましょう。
また、住宅ローンの金利の選び方では、変動金利はあとから金利が上昇するリスクがありますが、固定金利は変動金利より割高になるため、どちらを選ぶのかは難しい選択です。
借りた後も金利の動向をチェックするなど対策しておきましょう。
そのほかには、ボーナス返済を併用して月々の返済を少なくしたものの、ボーナスがカットされて支払いに困る失敗例もあるため、借り方には注意が必要です。
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住宅ローンを借りる前の失敗例とは？
住宅ローンを借りる前の失敗例で多いのは、住宅ローンを借りる前に車をローンで購入していたケースです。
住宅ローンの審査基準には、年収に占める返還返済額の割合を示す「返済負担率」があります。
この返済負担率にはクレジットカードのリボ払いや車のローンも含まれるため、上限額に引っ掛かり住宅ローンが借りられない場合もあります。
住宅ローンを借りる前に、車のローンは完済しておきましょう。
また、過去にクレジットカードの滞納がありブラックリストに載っていると、住宅ローンの審査に落ちる恐れがあります。
ほかには、住宅ローンを借りる際には手数料や保証料などの諸経費を現金で用意する必要がありますが、現金を用意していなかった失敗もよく見られます。
住宅ローンを借りる際は、諸経費分の資金を事前に準備しておくなどの対策が必要です。
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住宅ローンを借りた後の失敗例とは？
若い夫婦によくみられる夫婦2人で住宅ローンを借りるケースですが、借りた後に妻が出産などで退職してしまい、返済に困ってしまう失敗例も多いです。
返済期間中に共働きを続けるかどうか不明な場合は、ペアローンは避けたほうが無難です。
住宅ローンを組んで家を買った場合は住宅ローン控除が受けられますが、住宅を買った翌年に確定申告をする必要があります。
確定申告を忘れてしまい、住宅ローン控除を受けられなくなる可能性もあるので注意が必要です。
住宅ローンの返済中に一定の金額をまとめて返済する「繰上返済」をおこなうと、返済期間を短くできますが、無理をして繰上返済をおこなうと貯蓄が不足するケースもあります。
不測の事態に備えて資金は確保しておくなどの対策を立てて繰上返済をおこないましょう。
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まとめ
住宅ローンは人生のなかでも大きな決断なので、失敗のないよう慎重に考えておこないたいものです。
住宅ローンの借り方・借りる前・借りた後の失敗例とそれぞれの対策を知って、スムーズに住宅ローンが利用できるようにしましょう。
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オールハウス メディア編集部
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