中古マンションを購入する際、返済額を毎月7万円にできる手取り収入額や借入額を知りたい方もいらっしゃるのではないでしょうか。
住宅ローンの毎月の返済額から考えると、購入可能な中古マンションの価格帯の把握に役立ちます。
この記事では、毎月7万円返済するときの返済総額や借入額の決め方をご紹介しますので、プランを考える前に読んでみてください。
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毎月7万円の返済計画で中古マンションは購入可能か？
住宅ローン返済額は、賃貸物件の家賃よりも家計に負担がかかる点を考慮し、控えめの設定にします。
不動産関係者は、家賃を月収の3分の1が望ましいとするのが一致した見方です。
中古マンションを購入すると、固定資産税および都市計画税、毎月の管理費と修繕積立金などの負担が増えます。
そこで、月収の3分の1よりも少ない返済額にして、家計に占める住宅ローンの負担を軽減します。
また、返済期間が35年以上のプランも定着しており、その間に子育てや退職にともなう収入の減少も織り込んでおかなければなりません。
毎月7万円返済するには、月収26万円以上あれば中古マンションを購入可能です。
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中古マンション購入！月7万円の返済総額と手取り収入
毎月7万円の返済総額は返済期間によって異なり、15年では1,260万円となり、25年は2,100万円、35年になると2,940万円になります。
完済年齢は満80歳が定着しており、79歳から申し込み年齢を差し引いた年数が、設定できる最長の返済期間です。
住宅ローン審査を通過できるのは、返済負担率が年収の25％になっており、月収に換算すると48分の1以内になるかで見極めます。
月7万円の場合、返済負担率を25％にできる年収は336万円ですが、手取り収入は約8割の250〜260万円です。
手取り収入で336万円受け取れるのは、額面年収420万円、月収28万円になります。
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月7万円で中古マンションを購入する際の借入額はいくら？
実際の借入額は、金利も含めた合計額です。
年収に対する返済比率の25％では、固定金利1.5％、返済期間を35年間にした場合、額面年収が400万円のときは2,720万円借り入れできます。
月7万円の家賃を返済額に置き換えると、2,286万円です。
中古マンション購入で増える固定資産税や修繕積立金などを2万円に設定した場合、月5万円で借り入れできる金額は1,633万円になります。
借り入れた金額と同額の中古マンションを購入するには、仲介手数料や登記費用などは別途必要です。
頭金を準備できるときは高額な物件にも手が届き、繰り上げ返済をおこなうと利息分だけ返済総額を減らせます。
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まとめ
中古マンションを購入する際の住宅ローンにおいて、返済額を毎月7万円にするには、月収26万円以上必要です。
住宅ローンの審査を通過する返済総額は、完済年齢が80歳、返済負担率は25％が目安になります。
返済総額は、繰り上げ返済により短縮した返済期間の利息分を、減額可能です。
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オールハウス メディア編集部
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