住宅ローンの借り入れ先候補のひとつとして、フラット50を考えている方もいらっしゃるかもしれません。
申し込み後になって後悔しないために、あらかじめローンの内容と注意点は把握しておきたいものです。
今回は、フラット50とはどんなローンか、フラット35とどこが違うのかについて解説します。
フラット50のメリット・デメリットも解説するので、ぜひご参考にしてみてください。
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フラット50とはどのような住宅ローンか？
フラット50とは、住宅金融支援機構がおこなっている最長50年の全期間固定金利型の住宅ローンです。
長期優良住宅を購入する方向けに用意された、最長50年の長期返済期間のローンを組める商品である点が特色と言えます。
全期間固定金利であるため契約した時点で毎月の返済額・返済総額が確定し、景気の変動があっても金利や返済額は変わりません。
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フラット35とフラット50の違いとは？
フラット35とフラット50は同じ住宅金融支援機構の商品で全期間固定金利の共通点もありますが、それ以外の条件には大きな違いがあるため注意が必要です。
たとえばフラット35は申し込み時年齢条件が満70歳までで、フラット50の申し込み時年齢・借り入れ期間は「36年以上50年以内かつ満80歳までに完済」できること（申し込み時年齢が満44歳まで）です。
さらにフラット35では住宅金融支援機構の技術基準に適合した家であることが融資の条件ですが、フラット50は長期優良住宅であることも条件に追加されます。
またフラット50の融資額（借り入れ額）は、フラット35と違い建設費や購入費と同額までではなくその9割までです。
金利もフラット35よりフラット50のほうが高いため、総返済額はどうしてもフラット50のほうが高くなるでしょう。
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住宅ローンでフラット50を選ぶメリット・デメリット
住宅ローンにフラット50を選ぶメリットは、長い返済年数を設定できるため毎月の返済額を抑えやすいことです。
返済能力が同じであれば、毎月の家計に与える負担が少ないほど借り入れ金額の高いローンを組みやすくなるでしょう。
もしフラット50で建築費・購入費と同額まで借り入れたい場合、フラット20・フラット35と併用する手があります。
一方金利がやや高く返済期間が長くなりやすいフラット50の特徴を考えると、返済額が増えるデメリットにも目を向けなければいけません。
また40代前半までの若い世代しか申し込めないため、若いうちから将来40年～50年のライフプランを考えていなければ契約できないローンであると言えます。
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まとめ
フラット50は若い方だと最長50年のローンを組め、景気に関係なく金利が動かない仕組みで、できるだけ家計に大きな負担をかけずゆっくり返済したい方向きの商品と言えます。
ただし希望者全員が申し込めるローンではなく、いくつかの条件を満たしていなければいけない点に注意が必要です。
メリット・デメリットを加味しつつ、自身のライフスタイルと照らし合わせてローンを選択してみてください。
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オールハウス メディア編集部
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