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二世帯住宅を購入する!住宅ローンの組み方パターンや注意点も解説

二世帯住宅を購入する!住宅ローンの組み方パターンや注意点も解説

親世帯と子世帯でともに暮らすのに適した二世帯住宅ですが、必然的に建築費用が高くなり、住宅ローンも大きな額になりがちです。
無理なく返済するには、ローンの組み方や資金計画を慎重に検討する必要があります。
今回は二世帯住宅の住宅ローンにおける組み方のパターンや資金計画の注意点、二世帯住宅の登記についてのポイントも解説します。

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二世帯住宅における住宅ローン3つの組み方

二世帯住宅の住宅ローンを組む場合、主に3つのパターンが考えられます。
まず1つは子が住宅ローンを組むパターンで、このパターンには子とその配偶者または親が収入合算で住宅ローンを組むケースを含みます。
収入合算により借入可能額が増加するほか、住宅ローン控除額も大きくなるのがメリットです。
2つめは親子でペアローンを組むパターンで、こちらも融資の額が増えるといった点とともに、親と子別々の契約になるため各々に適した返済方法を選択できるのがメリットです。
3つめは、はじめは親が返済し、途中から子どもが返済を引き継ぐ親子リレーローンを組むパターン。
収入合算で審査が受けられるため融資額が増えるほか、親子リレーによって借入期間が結果的に長くなれば月々の返済額を抑えやすいのがメリットです。
いずれもメリットだけでなくデメリットもありますが、各々の家庭に適した方法を選べば無理な負担やもめ事を避けやすくなります。

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住宅ローンの組み方とともに考えたい二世帯住宅購入の資金計画

二世帯住宅購入では関わる人が増える分、資金計画もしっかりとしておく必要があります。
まず考えたいのが、誰が頭金を出して、誰が住宅ローンを借りるのかといった点です。
住宅ローンの返済が長期にわたっても返していけるのか、思わぬ不幸があっても返していけるのかなどさまざまな可能性を考慮し、話し合いましょう。
また、用意できる頭金や月々に返せる額などから無理のない予算を考えるのも重要です。
生活費のほか子どもの教育費や老後の資金など、長期的な視点でしっかりと資金計画を立てましょう。

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住宅ローンの組み方だけじゃない!二世帯住宅は登記方法にも注意

二世帯住宅の購入で住宅ローンを組む場合には登記方法にも注意が必要で、出資比率によっては登記方法が限定される場合があります。
登記方法には単独登記、共有登記、区分所有登記の3とおりがあります。
いずれの方法を選ぶにしても出資と名義の割合を合わせるのが重要で、たとえば親が頭金を出したのに子の単独名義にすると頭金の分の贈与税が発生するため注意が必要です。

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まとめ

二世帯住宅の購入で住宅ローンを組む場合は、組み方だけでなく長期的かつ視野の広い資金計画を立てる必要があります。
出資割合に応じた登記など二世帯住宅ならではの注意点もあるため、事前の情報収集や話し合いが大切です。
リスクも考慮しながら無理のない返済計画を目指してください。
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